Seite 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngành: Tài chính - Ngân hàng ĐINH NGỌC KHÁNH LINH Hà Nội - 2022
Inhalt des Dokuments
Seite 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Đinh Ngọc Khánh Linh Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Lương Bình Hà Nội - 2022
Seite 3
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu là của riêng tôi. Kết quả nêu trong Luận văn là trung thực, số liệu được sử dụng trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng. Luận văn không sao chép bất kỳ công trình nghiên cứu nào đã từng công bố. Hà Nội, ngày……tháng……năm 2022 Học viên Đinh Ngọc Khánh Linh
Seite 4
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chương trình cao học và viết luận văn: "Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình", em đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ và góp ý quý báu của Quý thầy cô Trường Đại học Ngoại Thương. Lời đầu tiên, em xin bày tỏ tình cảm chân thành và gửi lời cảm ơn tới toàn thể thầy cô giáo của Trường Đại học Ngoại Thương và đặc biệt là các thầy cô giáo Khoa Tài Chính Ngân Hàng đã tận tình dạy bảo, truyền đạt lại cho em những kiến thức bổ ích trong suốt thời gian học tập tại nhà trường. Em xin gửi lời biết ơn sâu sắc tới TS. Trần Thị Lương Bình, người đã dành rất nhiều thời gian và tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu, bổ sung ý tưởng và giúp đỡ em hoàn thành tốt bài luận văn này. Nhân đây, em cũng xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo và anh chị em cán bộ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình đã hỗ trợ, tạo điều kiện và động viên em trong quá trình thực hiện luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn. Hà Nội, ngày……tháng……năm 2022 Học viên Đinh Ngọc Khánh Linh
Seite 5
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii MỤC LỤC................................................................................................................ iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ...................................................................vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT....................................................................... vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ......................................... viii LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.......................................7 1.1 Tổng quan về tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại......7 1.1.1 Khái niệm tín dụng ............................................................................... 7 1.1.2 Khái niệm tín dụng KHCN.................................................................... 8 1.1.3 Đặc điểm của tín dụng KHCN............................................................. 10 1.1.4 Vai trò của hoạt động tín dụng KHCN ................................................ 12 1.1.5 Phân loại tín dụng KHCN ................................................................... 14 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại........19 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng KHCN................................................ 19 1.2.2 Các chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng KHCN............................... 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng KHCN...................... 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH.....35 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình.................35 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội.... 35 2.1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình ........ 36 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2019 – 2021 ........................................44 2.2.1 Tỷ lệ Nợ không có Tài sản đảm bảo/Tổng dư nợ................................ 44 2.2.2 Tỷ lệ nợ quá hạn ................................................................................. 46 2.2.3 Tỷ lệ nợ xấu........................................................................................ 47
Seite 6
iv 2.2.4 Thu nhập từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân........................... 49 2.2.5 Vòng quay vốn tín dụng khách hàng cá nhân ...................................... 50 2.3 Đánh giá về chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Mỹ Đình theo kết quả khảo sát........................................51 2.3.1 Mức độ tin cậy.................................................................................... 54 2.3.2 Mức độ đáp ứng.................................................................................. 56 2.3.3 Năng lực phục vụ................................................................................ 58 2.3.4 Mức độ đồng cảm ............................................................................... 59 2.3.5 Phương tiện hữu hình.......................................................................... 60 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng KHCN tại ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình........................................................................................................62 2.4.1 Kết quả đạt được................................................................................. 62 2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân ..................................................................... 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH ........................................................................................................................75 3.1 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình ..............................................................................75 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KHCN của ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình.........................................................................................77 3.2.1 Tuân thủ quy chế và trình tự thủ tục cấp tín dụng KHCN, đơn giản hóa các thủ tục, quy trình liên quan.................................................................... 77 3.2.2 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng....................................................... 79 3.2.3 Nâng cao chất lượng kiếm tra kiểm soát phòng chống rủi ro............... 81 3.2.4 Hiện đại hóa công nghệ, phát triển hơn nữa hệ thống thông tin cho khách hàng............................................................................................................. 83 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định........................................................... 84 3.2.6 Phát triển hoạt động Marketing nâng cao hình ảnh, uy tín……………….86 3.3 Một số kiến nghị ................................................................................................87 3.3.1 Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội........................................ 87 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước.............................................................. 90
Seite 7
v 3.3.3 Đối với Chính phủ .............................................................................. 92 KẾT LUẬN..............................................................................................................95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................97 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ................................................100 PHỤ LỤC 2: BẢNG THỐNG KÊ KẾT QUẢ KHẢO SÁT..............................102
Seite 8
vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Dư nợ tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 .............................41 Bảng 2.2: Tỷ lệ nợ của Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 ........................................42 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động tín dụng ......................................................................43 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ tín dụng KHCN theo tài sản đảm bảo tại Chi nhánh.....45 Bảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn khách hàng cá nhân tại Chi nhánh ........................46 Bảng 2.6: Tình hình nợ xấu khách hàng cá nhân tại Chi nhánh ...............................47 Bảng 2.7: Tình hình thu lãi của Chi nhánh từ hoạt động tín dụng 2019-2021 .........49 Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng KHCN của Chi nhánh 2019-2021 ....................51 Bảng 2.9: Kết quả thống kê về mức độ tin cậy của khách hàng với MB Mỹ Đình..55 Bảng 2.10: Kết quả thống kê về mức độ đáp ứng của MB Mỹ Đình .......................56 Bảng 2.11: Kết quả thống kê về năng lực phục vụ của MB Mỹ Đình......................58 Bảng 2.12: Kết quả thống kê về mức độ đồng cảm của MB Mỹ Đình.....................60 Bảng 2.13: Kết quả thống kê về phương tiện hữu hình của MB Mỹ Đình...............61 Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh Mỹ Đình................................................38 Hình 2.2: Kết quả phân loại khách hàng tham gia khảo sát theo giới tính...............52 Hình 2.3: Kết quả phân loại khách hàng khảo sát theo nhóm tuổi ...........................53 Hình 2.4: Kết quả phân loại khách hàng khảo sát theo thu nhập..............................53 Hình 2.5: Kết quả phân loại khách hàng khảo sát theo trình độ học vấn..................54
Seite 9
vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần MBBank/MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MB Mỹ Đình Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình CLTD Chất lượng tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TSBĐ Tài sản bảo đảm NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán bộ tín dụng NH Ngân hàng BĐS Bất động sản
Seite 10
viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nhận thức được tầm quan trọng của việc cho vay KHCN, Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình đã không ngừng nỗ lực để khẳng định vị thế vững chắc của mình trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Với mong muốn cải thiện hơn nữa uy tín, hình ảnh và chất lượng dịch vụ của Ngân hàng, tác giả đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình” làm luận văn tốt nghiệp của mình. Kết quả nghiên cứu và đóng góp luận văn Thứ nhất, nghiên cứu đã góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng tín dụng KHCN tại ngân hàng thương mại. Thứ hai, nghiên cứu đã phân tích thực trạng chất lượng tín dụng KHCN, tiến hành điều tra khảo sát khách hàng đã và đang tham gia sử dụng dịch vụ tại ngân hàng MB Mỹ Đình, từ đó rút ra được những thành công và hạn chế trong hoạt động tín dụng KHCN của MB Mỹ Đình. Thứ ba, căn cứ những điểm hạn chế và nguyên nhân từ việc đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng KHCN, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng KHCN tại chi nhánh. Tín dụng KHCN đang là mảng dịch vụ tiềm năng thu hút các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội. Phát triển hoạt động cho vay là cần thiết và là vấn đề được quan tâm và chú trọng phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình. Tác giả hy vọng luận văn sẽ đóng góp được một phần trong việc nâng cao hiệu quả phát triển hoạt động tín dụng KHCN của Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Mỹ Đình.
Seite 11
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại và là hoạt động sinh lời chủ yếu cho ngân hàng thương mại. Ngày nay khi ngày càng nhiều các NHTM ra đời thì sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Các ngân hàng đều hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, kinh doanh hiệu quả, tăng trưởng và phát triển bền vững. Thị trường tín dụng khách hàng cá nhân là một thị trường đầy tiềm năng mà ngày càng có nhiều ngân hàng tập trung khai thác. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu của cá nhân ngày một nhiều, các ngân hàng sớm nhận thức được thị trường cá nhân sẽ là thị trường mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Vì vậy ngày càng có nhiều ngân hàng định hướng phát triển tín dụng cá nhân. Tuy nhiên phát triển tín dụng luôn đi kèm với rủi ro. Chính vì thế, việc nâng cao chất lượng tín dụng là một trong những vấn đề cốt yếu nhất trong hoạt động quản trị của các ngân hàng thương mại. Giữa tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ và tác động qua lại lẫn nhau. Việc làm thế nào để tăng trưởng tín dụng mà vẫn bảo đảm chất lượng tín dụng luôn là vấn đề mà các tổ chức tín dụng, cơ quan quản lý Nhà nước, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước đặc biệt quan tâm. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình là một chi nhánh hoạt động trên địa bàn Thủ đô - Trung tâm kinh tế chính trị của cả nước. Đây là môi trường hấp dẫn, vừa là tiềm năng lớn trong kinh doanh nhưng đồng thời cũng là một thách thức không nhỏ đối với Chi nhánh. Hoạt động trên cùng một địa bàn với nhiều NHTM lớn, sự cạnh tranh trong kinh doanh là không thể tránh khỏi. Song, kể từ khi thành lập tới nay, Chi nhánh đã từng bước phấn đấu, ngày một hoàn thiện hơn và đạt được nhiều thành tựu đáng kể, có tốc độphát triển tương đối nhanh về mọi mặt, đã khẳng định được vị trí trên thị trường. Tuy vậy trong bối cảnh tình hình kinh tế - xã hội hiện nay hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức mới, nhiều tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh. Hiện nay chiến lược phát triển của ngân hàng là tăng trưởng hữu cơ quyết liệt, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân đã và đang được đẩy mạnh và phát triển tại ngân hàng. Tuy nhiên song song với việc phát triển tín
Die ersten 11 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!