Seite 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ……o0o…… LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) GIAI ĐOẠN 2021 - 2025 Ngành: Kinh tế quốc tế PHẠM THANH HUYỀN Hà Nội, 2023
Inhalt des Dokuments
Seite 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) GIAI ĐOẠN 2021 - 2025 Ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 8310106 Họ và tên học viên: Phạm Thanh Huyền Người hướng dẫn: PGS. TS. Hoàng Xuân Bình Hà Nội – 2023
Seite 3
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn 2021 - 2025” là kết quả của việc thu thập thông tin tài liệu, tìm hiểu và học tập, nghiên cứu độc lập của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn được tôi thu thập và tổng hợp từ nhiều nguồn khác nhau, trong đó chủ yếu từ các văn bản tìm hiểu được của BIDV. Tôi cam đoan sử dụng trung thực số liệu, các nội dung trình bày và nghiên cứu trong đề tài luận văn này chưa từng được nêu ra tại bất kỳ công trình, tác phẩm khoa học nào khác. Khoảng thời gian được học tập và trau dồi kiến thức tại Trường Đại học Ngoại thương là vô cùng quý giá và có ý nghĩa lớn định hướng cho con đường sự nghiệp sau này của Tôi. Vì vậy Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy/cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương đã tận tình truyền đạt những kiến thức vô cùng quý báu cho tôi trong suốt thời gian qua. Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học đã hướng dẫn tôi hoàn thành tốt luận văn này. Hà Nội ngày tháng năm 2023 Tác giả luận văn Phạm Thanh Huyền
Seite 4
ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN....................................................................................................... i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.......................................................................... iv DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH...............................................................v TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN............................................... vi LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG ......................................................................................9 1.1. Tổng quan lý thuyết về chuyển đổi số.........................................................................9 1.1.1. Khái niệm chuyển đổi số....................................................................................9 1.1.2. Các khía cạnh trọng tâm của chuyển đổi số trong doanh nghiệp .................10 1.1.3. Nội dung và hoạt động chuyển đổi số .............................................................11 1.1.4. Các giai đoạn chuyển đổi số của doanh nghiệp .............................................14 1.1.5. Các xu hướng chuyển đổi số tại Việt Nam .....................................................16 1.2. Lý thuyết về chuyển đổi số ngành Ngân hàng..........................................................17 1.2.1. Khái niệm chuyển đổi số ngành Ngân hàng...................................................17 1.2.2. Các tiêu chí phản ánh mức độ chuyển đổi số tại các NHTM ........................19 1.2.3. Xu hướng chuyển đổi số tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam..............21 1.3. Kinh nghiệm chuyển đổi số của một số Ngân hàng trong và ngoài nước..............23 1.3.1. Tại Mỹ...............................................................................................................23 1.3.2. Tại Australia.....................................................................................................24 1.3.3. Tại Trung Quốc................................................................................................25 1.3.4. Tại Việt Nam ....................................................................................................26 1.3.5. Bài học kinh nghiệm về chuyển đổi số............................................................29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV................................31 2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam .............31 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.....................................................................31 2.1.2. Quy mô, cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam .....................................................................................................................................32 2.1.3. Lĩnh vực hoạt động, kinh doanh.....................................................................35 2.1.4. Sản phẩm dịch vụ và các kênh phân phối tại BIDV ......................................36
Seite 5
iii 2.2. Phân tích quá trình chuyển đổi số tại BIDV ............................................................42 2.2.1. Hiện trạng các kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ tại BIDV........................42 2.2.2. Sự cần thiết phải xây dựng và phát triển ngân hàng số tại BIDV.................57 2.2.3. Phân tích về khả năng chuyển đổi số của BIDV............................................59 2.3. Đánh giá những thành công và hạn chế của chuyển đổi số tại BIDV....................63 2.3.1. Kết quả đạt được...............................................................................................63 2.3.2. Tồn tại, hạn chế và nguyên nhân....................................................................64 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV.........................................................................................................................68 3.1. Định hướng và mục tiêu chuyển đổi số của BIDV...................................................68 3.1.1. Định hướng chuyển đổi số của BIDV.............................................................68 3.1.2. Mục tiêu chuyển đổi số của BIDV ..................................................................69 3.2. Một số giải pháp thúc đẩy công cuộc chuyển đổi số tại BIDV................................72 3.2.1. Giải pháp về mô hình tổ chức, quản trị điều hành.........................................72 3.2.2. Giải pháp về xây dựng văn hóa chuyển đổi số và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực......................................................................................................................73 3.2.3. Các giải pháp về xây dựng nền tảng kiến trúc công nghệ số........................74 3.2.4. Giải pháp gia tăng quy mô khách hàng và thị phần sản phẩm dịch vụ số....76 3.2.5. Giải pháp phát triển số, tối ưu hoá kênh quầy và kênh hiện đại...................77 3.2.6. Giải pháp về số hóa quy trình..........................................................................80 3.2.7. Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech.......................................................82 3.2.8. Các giải pháp đảm bảo tuân thủ các quy định về chuyển đổi số do BIDV, NHNN, chính phủ, các Bộ ban ngành liên quan ban hành ....................................82 3.3. Một số kiến nghị..........................................................................................................83 3.3.1. Đối với Ngân hàng nhà nước..........................................................................83 3.3.2. Đối với Chính phủ............................................................................................84 KẾT LUẬN...............................................................................................................86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................88
Seite 6
iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ gốc AI Artificial Intelligence - Trí tuệ nhân tạo API Giao diện lập trình ứng dụng ngân hàng mở ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Big Data Công nghệ dữ liệu lớn BSMS Dịch vụ tin nhắn biến động số dư tài khoản Cloud Công nghệ điện toán đám mây CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin CRM Máy giao dịch nộp/rút tiền tự động Electronic Know Your Customer – Giải pháp định danh xác eKYC thực khách hàng điện tử GDKH Giao dịch khách hàng GDV Giao dịch viên KHDN Khách hàng doanh nghiệp IoT Internet of Things – Công nghệ internet cho vạn vật Interactive Voice Response – hệ thống trả lời tự động bằng IVR giọng nói NHNN Ngân hàng nhà nước NHS Ngân hàng số OCR Optical Character Recognition – Nhận dạng ký tự quang học POS Point of Sale – Máy chấp nhận thanh toán thẻ QLKH Quản lý khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong TTCSKH Trung tâm Chăm sóc khách hàng Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
Seite 7
v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Bảng Bảng 2.1: Danh mục sản phẩm và dịch vụ của BIDV..............................................36 Bảng 2.2: Danh mục chương trình tự động tại kênh quầy........................................44 Biểu Đồ Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng và Số lượng giao dịch của dịch vụ BIDV Smartbanking............................................................................................................47 Biểu đồ 2.2: Số lượng tin nhắn BSMS......................................................................48 Biểu đồ 2.3: Số lượng giao dịch tại máy ATM.........................................................49 Biểu đồ 2.4: Số lượng khách hàng đăng ký BIDV Business Online ........................50 Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng iBank......................................51 Biểu đồ 2.6: Số lượng giao dịch liên kết trên website và thiết bị di động................52 Hình Hình 1.1: Mô hình các khía cạnh trọng tâm của chuyển đổi số trong doanh nghiệp10 Hình 1.2: Các giai đoạn chuyển đổi số của doanh nghiệp........................................14 Hình 2.1: Công ty con và Công ty liên doanh – liên kết với BIDV..........................33 Hình 2.2: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam........34 Hình 2.3: Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của BIDV...............................................35
Seite 8
vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn đưa ra thực trạng chuyển đổi số và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV, cụ thể như sau: - Tổng quan lý thuyết về chuyển đổi số: Các yêu cầu cần được quan tâm thực hiện khi thực hiện chuyển đổi số; các giai đoạn và xu hướng chuyển đổi số tại doanh nghiệp Việt Nam và đưa ra các tiêu chí phản ánh hiệu quả chuyển đổi số ngành ngân hàng. - Luận văn giới thiệu tổng quan về BIDV: những vấn đề cần giải quyết và hạn chế còn tồn tại của hệ thống trong quá trình chuyển đổi số. Luận văn thực hiện đánh giá mức độ của việc chuyển đổi số tại BIDV trên cơ sở các khái niệm, đặc điểm và xu hướng chuyển đổi số và các tiêu chí đánh giá mức độ chuyển đổi số theo các chiều về quy mô, cơ cấu tổ chức, tỷ trọng cán bộ hệ thống, số lượng các giao dịch và hiệu quả sử dụng sản phẩm dịch vụ tại kênh truyền thống (kênh quầy), quy mô và tỷ trọng khách hàng, mức độ an toàn, bảo mật, quản lý rủi ro hệ thống CNTT. Đặc biệt, luận văn đã đưa ra được kết quả chuyển đổi số trong giai đoạn 2019-2021 trên cơ sở thực trạng chuyển đổi số của BIDV. Tuy nhiên ở góc độ khách quan, quá trình chuyển đổi số của BIDV vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề cần khắc phục xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. - Trên cơ sở đánh giá và phân tích ở mục trên, luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị và giải pháp hỗ trợ quá trình chuyển đổi số tại BIDV diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn. Bên cạnh đó, luận văn cũng đưa ra các kiến nghị đối với NHNN và Chính phủ nhằm đẩy nhanh công cuộc chuyển đổi số trên toàn bộ ngành ngân hàng.
Seite 9
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Với mức độ ảnh hưởng ngày một phổ biến của cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, việc đưa ra các quyết sách phát triển của một quốc gia cũng đã bị ảnh hưởng đáng kể. Đại hội Đảng lần thứ XIII triển khai chiến lược phát triển kinh tế xã hội 10 năm 2020-2030 đã có quan điểm chỉ đạo: Phải đổi mới tư duy phát triển, thay đổi cách làm việc, cách sống, đẩy mạnh cái cách thể chế, ứng dụng tiến bộ khoa học - công nghệ và đổi mới sáng tạo, thực hiện quyết liệt chuyển đổi số, xây dựng nền kinh tế số, xã hội số. Bên cạnh đó, đại dịch Covid-19 diễn ra phức tạp trong suốt thời gian dài gần 3 năm (2019-2022) cũng đã tác động to lớn tới cuộc sống con người và toàn bộ các lĩnh vực trong xã hội. Trước bối cảnh đó, chuyển đổi số đã thực sự trở thành một xu hướng, một yêu cầu bắt buộc đối với các quốc gia, các ngành nghề, các doanh nghiệp, đưa các hoạt động kinh tế - xã hội từ offline sang online. Không nằm ngoài thay đổi đó, ngành ngân hàng sẽ đối mặt với nhiều cơ hội cũng như các thách thức to lớn, đòi hỏi phải chuyển đổi sang mô hình kinh doanh mới, mô hình mà công nghệ được tích hợp vào sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, quy trình nghiệp vụ được số hóa, giúp ngân hàng kinh doanh theo hướng tự động hóa và thông minh, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng kỹ thuật số, tận dụng dữ liệu một cách hiệu quả để tăng trải nghiệm và mức độ tương tác của khách hàng. Vì vậy, chuyển đổi số đã trở thành xu thế tất yếu giúp các ngân hàng tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường, chủ động thích ứng với môi trường và phát triển bền vững. Thị trường tài chính toàn cầu nói chung và Việt Nam nói riêng gần đây đã chứng kiến làn sóng gia nhập ồ ạt của các công ty Fintech – tổ chức cung cấp các dịch vụ tài chính mới trên nền tảng công nghệ cao. Sự xuất hiện của các công ty này được kỳ vọng có thể định hình lại cấu trúc thị trường dịch vụ tài chính, đặt ra yêu cầu cấp thiết dành cho các ngân hàng trong việc thay đổi chiến lược, đổi mới tư duy, đưa ra quyết định thích ứng phù hợp nhằm giữ vững vị thế và kiến tạo động lực phát triển mới thông qua kết nối, cộng tác với tổ chức Fintech.
Die ersten 9 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!